כשאתה מתחיל עבודה חדשה, הדבר האחרון שמעניין אותך ביום הראשון הוא המכתב מהמשאבי אנוש על “ברירת המחדל” של קרן הפנסיה. אתה חותם, ממשיך הלאה ומניח שהמעסיק כבר דאג לך לכיסוי הכי טוב. הרי החוק מחייב אותו להפריש לך פנסיה, אז מה כבר יכול להשתבש?
כאן בדיוק טמונה הטעות הגדולה שתעלה לך במאות אלפי שקלים.
האינטרס של המעסיק vs האינטרס שלך המעסיק מחויב על פי חוק להפריש עבורך כספים לפנסיה, אך אינו מחויב (ואף אינו יכול) לבחור עבורך את המסלול האופטימלי לצרכים האישיים שלך. לרוב, ארגונים ומעסיקים עובדים מול סוכנות הסדר פנסיוני שמציעה תוכניות ברירת מחדל. תוכניות אלו מבוססות על הסכמים קולקטיביים רחבים, אך הן רחוקות מלספק מענה מותאם אישית.
מה שמתאים לעובד בן 25 אינו מתאים לעובד בן 45, ומסלול סיכון לחברה אחת אינו מתאים למי שמחפש תשואה אגרסיבית או הגנה מקיפה למשפחה.
עמלות, תשואות ומסלולי השקעה: הטריפל שמכריע את עתידך כאשר אינך מתערב בתוכנית הפנסיה שלך, אתה בדרך כלל סופג שלוש בעיות מרכזיות:
דמי ניהול גבוהים: ברירות המחדל אינן תמיד כוללות את דמי הניהול המוזלים ביותר שניתן להשיג בשוק.
מסלול השקעה פסיבי או לא מתאים: הכסף שלך עלול לשבת במסלולים כלליים בעלי תשואה מתונה, במקום במסלולים שממקסמים רווחים לאורך שנים.
כיסוי ביטוחי לא מדויק: תשלום מיותר על רכיבים ביטוחיים שאינך צריך, או חסר קריטי ברכיבים שאתה חייב.
שיפור קטן של 0.5% בתשואה השנתית או הפחתה קלה בדמי הניהול יכולים לתרגם את עצמם לתוספת של עשרות אחוזים לקצבה החודשית שתקבל כשתצא לפרישה.
אז מה עושים? בודקים – ובחינם! אתה לא חייב להישאר בברירת המחדל. זכותך מלאה לבחור כל קרן פנסיה, כל גוף מנהל וכל מסלול השקעה שתרצה.
אנו מציעים שירות של בדיקת פנסיה מקיפה ללא כל עלות מצידך. אנו נבחן את כל הנתונים של התוכנית הקיימת, ונבדוק האם ואיך ניתן להגדיל את הערך שתקבל ממנה – בדמי ניהול, בתשואות ובכיסוי הביטוחי.
נשמע דמיוני? נסו ותיווכחו שזה אמיתי לגמרי.
טלפון ליצירת קשר: 0542567857 משה
דוא”ל: moc.nifnep-em@ehsom
